Hipoteka odwrócona – porady prawne
- część 4 -
Hipoteka odwrócona to usługa finansowa przeznaczona dla seniorów posiadających dom lub mieszkanie. Pozwala ona uzyskać dodatkowy, miesięczny dochód. Z tego powodu cieszy się coraz większym zainteresowaniem osób starszych. Mają oni jednak wątpliwości natury prawnej. Zdecydowaliśmy się więc zasięgnąć porady eksperta – prawnika, który udzielił odpowiedzi na pytania związane z hipoteką odwróconą.
Kto może podpisać umowę o dożywocie, a kto zostać dożywotnikiem? Czy można uzyskać świadczenie w sytuacji, gdy nieruchomość jest zadłużona i w końcu czy umowa o hipotekę odwróconą ma charakter ostateczny? Na pytania odpowiada Małgorzata Rosińska, prawnik Funduszu Hipotecznego DOM, który jest liderem rynku hipoteki odwróconej w Polsce.
Kto może podpisać umowę o dożywocie? Kto może być dożywotnikiem, czy tzw. osobą bliską?
Umowę o dożywocie, którą Fundusz Hipoteczny Dom zawiera z seniorami w ramach tzw. odwróconej hipoteki, mogą zawrzeć osoby będące właścicielami mieszkań lub domów.
Nie wyklucza to sytuacji, w której właścicielem mieszkania jest np. tylko jeden z małżonków. Przepisy Kodeksu Cywilnego, na których opiera się umowa zawierana z Funduszem Hipotecznym Dom, stanowią, iż prawo dożywocia można zastrzec także na rzecz osoby bliskiej zbywcy nieruchomości.
Warto podkreślić, iż w konsekwencji oznacza to, że osoba ta, pomimo faktu, że nie jest właścicielem mieszkania, po śmierci właściciela lokalu nadal otrzymuje rentę hipoteczną oraz może bezpłatnie i dożywotnio korzystać z nieruchomości. Co istotne, wysokość renty hipotecznej nie ulega w tym przypadku zmniejszeniu.
Osobą bliską może być między innymi konkubent, czyli osoba, pozostająca z dożywotnikiem faktycznie we wspólnym pożyciu.
Czy senior może skorzystać z oferowanej przez Fundusz Hipoteczny Dom usługi, gdy jego nieruchomość jest obciążona kredytem hipotecznym lub zadłużona w inny sposób?
Z korzyści jakie niesie ze sobą tzw. odwrócona hipoteka oferowana przez Fundusz Hipoteczny Dom mogą korzystać zarówno właściciele mieszkań lub domów jak i osoby, którym przysługują spółdzielcze własnościowe prawa do lokali.
W treści zawieranych z klientami umów Fundusz zobowiązuje się do wypłacania seniorom comiesięcznych świadczeń pieniężnych dożywotnio. Senior nie musi się zatem obawiać, iż po osiągnięciu określonego wieku renta przestanie mu być wypłacana.
Sytuacja każdego klienta, także w przypadku, gdy jego nieruchomość jest obciążona kredytem hipotecznym czy też zadłużona z innych tytułów (np. nieuregulowanych opłat czynszowych) jest przez Fundusz Hipoteczny Dom analizowana indywidualnie. W przypadku istnienia finansowych zaległości Fundusz pomaga w ich spłacie.
Czy umowa, którą Fundusz zawiera z seniorem ma charakter ostateczny?
Umowa, którą Fundusz Hipoteczny Dom zawiera z seniorem nie ma charakteru ostatecznego i może zostać rozwiązana. W treści każdej umowy znajduje się zapis stanowiący, iż w przypadku zwłoki Funduszu w zapłacie należnych klientowi świadczeń pieniężnych trwającej dłużej niż 31 dni, na żądanie klienta, umowa zostanie rozwiązana. W konsekwencji zaś prawo własności lokalu wróci do seniora.
Niezależnie od powyższego umowa może zostać rozwiązana na wniosek klienta, za zwrotem poniesionych przez Fundusz kosztów.
Nieprawdziwe pozostaje twierdzenie, że po zawarciu umowy z Funduszem klient traci prawo zamieszkiwania w zbywanej nieruchomości. Fundusz gwarantuje seniorom możliwość nieodpłatnego korzystania z lokalu czy domu, aż do ich śmierci.
